Imagen de una mujer.
Informe anual 2012. Invirtiendo en las personas. Mejorando el mundo en que vivimos.
Imagen de un mercado en Nigeria
2012 fue un aão de logros notables. Con una estrategia enfocada, inversions importantes y experiencia profesional, hemos logrado grandes avances en nuestra misión: darles a las personas las herramientas financieras que necesitan para mejorar sus vidas.
Imagen de un mercado en Nigeria
En primer lugar, estamos ayudando a construir la próxima generación de instituciones microfinancieras del primer nivel.
Imagen de una mujer en un mercado en Ecuador
En segundo lugar, estamos extendiendo las fronteras de la inclusión financiera más allá de las IMF mediante inversions de impacto social.
Imagen de un mercado al aire libre en la India
Por último, estamos ayudando a crear una industria fuerte con estándares altos.

Carta conjunta de los presidentes de la compañía y del directorio

Fue un año muy bueno, hemos cobrado un impulso fenomenal, y con el apoyo continuo de todos ustedes, lograremos mantenerlo.

Imagen de Michael Schlein, presidente y director ejecutivo de Acción

Michael Schlein

Presidente y
Director Ejecutivo

Imagen de Diana Taylor, directora de la junta directiva de Acción

Diana L. Taylor

Presidenta del Directorio

Estimados amigos:

A finales del año pasado, nos comprometimos a invertir 100 millones de dólares durante tres años para promover la inclusión financiera para las personas pobres del mundo. En 2012 solamente, invertimos 67 millones de dólares para cumplir nuestras metas estratégicas: construir la próxima generación de instituciones microfinancieras (IMF) del primer nivel, extender las fronteras de la inclusión financiera más allá de las IMF y ayudar a construir una industria más fuerte. Con el apoyo de ustedes, hemos logrado avances importantes en los tres objetivos.

Uno de los hitos más destacados de 2012 fue el exitoso cierre de Accion Investments in Microfinance, un fondo de inversión con fines de lucro lanzado en 2003 para dotar de capital comercial a las IMF que operaban en mercados donde típicamente no existía este tipo de financiación. El fondo demostró que este enfoque, con beneficios tanto financieros como sociales, es realmente posible. Durante su existencia, generó un retorno de más del 15% para los accionistas. Más importante aún, ayudó a financiar el acceso a servicios financieros para más de un millón de clientes en América Latina y África.

También invertimos nuestro capital y experiencia profesional para fortalecer IMF en Bolivia, China, Colombia, México y Filipinas, países donde la inclusión financiera sigue siendo difícil de alcanzar para millones de personas que viven en la pobreza.

El segundo pilar de nuestra estrategia es invertir en nuevas empresas innovadoras con productos y servicios novedosos y atractivos creados específicamente para las personas pobres. Hacemos esto con dos vehículos: Frontier Investments Group y nuestra iniciativa de USD 10 millones, Venture Lab. En las páginas siguientes hay información detallada sobre el interesante trabajo de ambos grupos, como financiar el acceso de los pobres de la India a la vivienda y a escuelas privadas asequibles, los micropréstamos ofrecidos por medio de teléfonos móviles en Chile, y la minería de grandes datos para evaluar el carácter del prestatario en los préstamos sin garantía.

En tercer lugar, seguimos invirtiendo para crear una industria fuerte con estándares altos. Al frente de esta tarea está el Centro para la Inclusión Financiera de Acción, cuya campaña de protección al consumidor, la Smart Campaign, ya cuenta con el respaldo de más de 3.600 instituciones de 135 países, que representan a más de 1.200 IMF cuyos servicios llegan a más de 60 millones de clientes.

El Centro también lidera la campaña Financial Inclusion 2020. Con patrocinadores y socios como Citi, Visa, MasterCard, Western Union, Moody’s, Deutsche Bank, el Grupo Consultivo de Ayuda a la Población Pobre (CGAP), la International Finance Corporation y la Fundación Bill y Melinda Gates, el audaz proyecto se atreve a imaginar un mundo financieramente inclusivo y a marcar el rumbo para convertir esa visión en realidad.

Fue un año muy bueno, hemos cobrado un impulso fenomenal, y con el apoyo continuo de todos ustedes, lograremos mantenerlo.

Gracias.

Nuestros clientes

Pero las inversiones que más nos enorgullecen son los servicios financieros críticos que ayudamos a ofrecer y
que mejoran las vidas de millones de personas cada día.

En marcha hacia la inclusión financiera plena

CONSTRUIR INSTITUCIONES
MICROFINANCIERAS DEL PRIMER NIVEL

En Acción, nos referimos a 2012 como “el año de las inversiones”. Además de hacer inversiones importantes de capital y capital humano en proyectos nuevos y en curso en todo el mundo, cerramos con éxito Accion Investments in Microfinance, sin duda uno de los fondos de impacto social más eficaces de toda la historia.

El poder del rendimiento financiero y social. 15.62% rendimiento logrado al vender el fondo Accion Investments in Microfinance, que prestó servicios a más de un millón de clientes en sus diez años de historia

En sus 10 años de trabajo pionero, Accion Investments ayudó a ofrecer acceso a servicios financieros a un millón de clientes de África y América Latina, generó un retorno del 15,62% (más de 2 dólares por cada dólar invertido) para los accionistas, y demostró que la financiación de las IMF podía atraer al capital privado, algo que nos parece fundamental para que la inclusión financiera logre satisfacer la demanda real.

También invertimos (o nos asociamos para invertir) en IMF de todo el mundo. En Bolivia y Colombia, recapitalizamos a nuestros socios, BancoSol y Finamérica respectivamente, para que puedan servir mejor a las personas necesitadas. En China, estamos recaudando más de USD 60 millones para reproducir en todo el país el modelo único de Accion Microcredit China. Lo estamos haciendo en colaboración con Sagamore Investments, que se ha comprometido a invertir hasta USD 22 millones, y con varios inversores más. En México, invertimos casi USD 2 millones en CrediConfía, una IMF joven que sirve a microempresarios y familias de bajos ingresos de zonas rurales y semiurbanas de la región centro-oriente del país. Y en Filipinas, ayudamos a lanzar Bridge, una sociedad de cartera que invertirá USD 24 millones y ayudará a desarrollar la capacidad de los bancos provinciales en las zonas marginales.

En Colombia lanzamos un dinámico programa piloto llamado Avanza, que promete mejorar el laborioso proceso de otorgar microcréditos y disminuir su costo para los clientes y las instituciones. Avanza, en colaboración con Finamérica, utiliza equipos móviles de agentes de crédito y un enfoque ajustado al riesgo para llegar, inscribir y procesar solicitudes de préstamos de clientes nuevos y actuales. El programa ya ha reducido el tiempo promedio de desembolso de préstamos de cinco días a menos de 18 horas. Para fin de año, esperamos que un cliente pueda reunirse con un agente de crédito por la mañana y recibir el préstamo esa misma tarde. Hasta la fecha (2° trimestre de 2013), más de 3.000 clientes se han beneficiado con Avanza.

Nuestro trabajo en China fue reconocido por su innovación y sus características pioneras, y en Nigeria, por su calidad y excelencia. Philanthropedia nombró a Acción como una de las organizaciones sin fines de lucro más eficaces en las microfinanzas. Philanthropedia, una división de GuideStar, es un líder en el análisis de organizaciones sin fines de lucro y sigue a casi dos millones de instituciones.

Como a las herramientas financieras les sacan el máximo provecho quienes saben manejarlas, seguimos desarrollando nuestro programa de capacitación y alfabetización financiera, Diálogo de Gestiones. En América Latina hemos ayudado a capacitar a casi 750.000 empresarios y estamos acelerando estos programas en la India, donde nos hemos asociado con Muthoot Pappachan Group, Mann Deshi Bank, la Aga Khan Foundation, Citi Foundation y Friends of Women’s World Banking. Hasta la fecha, Acción y sus socios han aportado conocimientos financieros y habilidades comerciales, en cinco idiomas, a más de 50.000 mujeres de la India.

Seguimos explorando nuevas oportunidades de colaboración en Costa de Marfil, República Democrática del Congo, Kenia, Mozambique, Myanmar y otros países, donde creemos que nuestra experiencia puede abrir las puertas de la inclusión financiera a millones de personas más.

Extender las fronteras de la inclusión financiera mÁs allÁ de las IMF

Las inversiones de impacto social utilizan herramientas de capital de riesgo para generar retornos tanto económicos como sociales, y son fundamentales para promover la inclusión financiera ofreciendo productos y servicios nuevos a los pobres.

Reconocimiento de calidad. Impactassets 50 reconoció a Acción como uno de los principales administradores de fondos de impacto social de 2012.

En Asia, África y América Latina están surgiendo muchísimas empresas nuevas y dinámicas cuyas misiones y mercados se dirigen claramente a la base de la pirámide económica. En muchos casos, uno de los obstáculos es la falta de acceso a financiación, apoyo técnico y asesoramiento empresarial.

Es por eso que en 2012 hemos seguido haciendo inversiones de etapa temprana, por medio del Frontier Investments Group, en empresas jóvenes y prometedoras como Tiaxa, una compañía que ofrece acceso instantáneo al microcrédito a clientes de telefonía móvil con tiempo prepagado, o Shubham, que ofrece préstamos para viviendas asequibles y de calidad a clientes de bajos ingresos de la India. A principios de 2012, Frontier también invirtió en Zoona (anteriormente MTZ), una empresa de pagos móviles de Zambia, Zimbabue y Mozambique que está transformando la manera en que la gente y las organizaciones realizan transacciones comerciales al reducir la dependencia del dinero en efectivo.

El importante papel de Frontier en las inversiones de impacto social fue reconocido el año pasado por ImpactAssets 50, la primera base de datos pública y de código abierto de administradores experimentados de fondos de deuda privada y de capital identificados por su capacidad para generar retornos tanto sociales como financieros.

Igualmente persuasivo fue el lanzamiento en abril de 2012 de Accion Venture Lab, nuestra iniciativa de capital semilla, que ha completado sus primeras cinco inversiones:

  • Clip, una empresa mexicana que permite que una gama mucho más amplia de comerciantes pequeños acepten tarjetas de crédito, de débito y de otros tipos usando un módulo para teléfonos inteligentes.
  • Coda Payments, una plataforma de procesamiento de transacciones de Indonesia que facilita la compra de bienes y servicios usando cuentas de telefonía móvil prepagadas.
  • DemystData, que extrae los “grandes datos” (información de fuentes en línea y de las redes sociales) para ayudar a las empresas a ofrecer servicios financieros a clientes nuevos sin historial de crédito.
  • SaludFÁCIL, que ofrece a los clientes de bajos ingresos crédito para cubrir procedimientos médicos básicos en México.
  • Varthana, que ofrece préstamos y apoyo para asistir a escuelas privadas asequibles de la India, promoviendo el acceso de las personas pobres y de clase media a una educación de calidad.

COMPROMETIDOS CON UNA INDUSTRIA
MEJOR Y MÁS FUERTE

La campaña acaba de lanzar su programa de certificación, una evaluación independiente, de terceros, para reconocer públicamente a las IMF que cumplen normas adecuadas de atención al cliente. La certificación permitirá que las IMF demuestren su compromiso con la protección al cliente.

Los clientes en primer lugar. 60 millones de Clientes representados por más de 1.200 IMF y personas de 135 países que se han adherido a los principios de protección al consumidor de la Smart Campaign

A principios de 2013, el Centro para la Inclusión Financiera lanzó Financial Inclusion 2020 (FI2020, por sus siglas en inglés), una colaboración sin precedentes con patrocinadores como Citi, Visa, MasterCard, Western Union, la Fundación Bill y Melinda Gates, Moody’s, Deutsche Bank y 50 socios más, como el Grupo Consultivo de Ayuda a la Población Pobre (CGAP) y la International Finance Corporation, que participan en varios grupos de trabajo. FI2020 es un movimiento mundial para comprometer a los principales protagonistas (gobiernos, empresas y organizaciones no gubernamentales) que pueden ayudar a convertir la inclusión financiera en realidad para el final de esta década.

FI2020 consta de dos proyectos diferentes. El “Mapa del mercado invisible” investiga la forma en que los cambios demográficos y de ingresos en los países en desarrollo influirán en la necesidad de servicios financieros en el mundo. El “Plan para la Inclusión Financiera” se compone de cinco grupos de trabajo diferentes concentrados en los principales obstáculos que enfrentamos y lo que podemos hacer para superarlos.

El trabajo de los diferentes grupos culminará en octubre de 2013 en Londres, en el foro Financial Inclusion 2020, que reunirá a líderes de diferentes industrias de todo el mundo para plantear estrategias de colaboración a fin de convertir la inclusión financiera en realidad.

Para fortalecer la industria, también hemos seguido fortaleciendo la colaboración por medio del grupo de trabajo de directores ejecutivos de organizaciones microfinancieras, compuesto por los directores de Acción, FINCA, Freedom from Hunger, Grameen Foundation, Opportunity International, Pro Mujer, Vision Fund y Women’s World Banking. El Grupo ha reafirmado su compromiso con la Smart Campaign, MicroFinance Transparency y el Grupo de trabajo de desempeño social, y se ha unido a otros líderes mundiales en microfinanzas para publicar el Llamado mundial a la responsabilidad en las microfinanzas, un documento histórico que insta a todas las partes a adoptar medidas concertadas para asegurar una industria fuerte y basada en principios.

En 2012, el Grupo de trabajo de desempeño social publicó sus Estándares Universales para la Gestión del Desempeño Social e informó cómo un grupo selecto de IMF había evaluado el cumplimiento con dichas normas. Creemos que estos estándares son un paso adelante para las microfinanzas y esperamos que otras instituciones acepten el reto de autoevaluarse y ponerlas en práctica.

Un componente clave de nuestro compromiso con el fortalecimiento de la industria microfinanciera y la ampliación de la inclusión económica es la capacitación de los profesionales de las microfinanzas en todo el mundo. Les ayudamos a prepararse para ser gerentes y líderes por medio de programas de capacitación especializada, talleres y visitas en campo. En 2012, nuestros programas capacitaron a más de 3.800 profesionales de las microfinanzas.

Actualmente, las microfinanzas llegan a unos 200 millones de clientes. Esa es una cifra impresionante, pero si consideramos que unos 2.500 millones de personas todavía viven en la pobreza y sin acceso a servicios financieros, resulta claro que aún hay mucho más trabajo por hacer. Construyendo la próxima generación de instituciones microfinancieras del primer nivel, invirtiendo en empresas nuevas e innovadoras y fortaleciendo a la industria con estándares más rigurosos, podemos acercarnos mucho más a nuestra visión de un mundo financieramente inclusivo.

Accion
US Network

Cuando los empresarios de Estados Unidos pueden acceder a capital asequible, las pequeñas empresas tienen éxito, la gente encuentra oportunidades de trabajo y las comunidades prosperan. Accion U.S. Network amplía el acceso promoviendo la innovación y la colaboración, y centrándose en una evaluación rigurosa del impacto y en la investigación.

46 mil préstamos por un total de $360 millones de dólares otorgados por la Accion U.S. Network desde su fundación en 1991

Los préstamos pequeños generan cambios sostenibles, y Acción está en una posición única para ampliar este cambio en forma significativa en Estados Unidos. Sus cinco organizaciones miembro con sede en diferentes ciudades del país forman la red más grande del país de microcrédito y préstamos a pequeñas empresas.

Desde 1991, las organizaciones de la Accion U.S. Network han otorgado más de 46.000 préstamos por un valor de USD 360 millones. En 2012 solamente, prestaron más de USD 36 millones a empresas de todo el país. El trabajo de la Accion U.S. Network, creada en 2011, multiplica las oportunidades que crea para los dueños de pequeñas empresas.

Formación de asociaciones a nivel nacional
El desarrollo pionero de asociaciones permite que Acción llegue a más dueños de pequeñas empresas, que profundice el trabajo en los mercados existentes y que ofrezca más oportunidades de capacitación.

En 2008, Accion East and Online, un miembro de la red, lanzó “Brewing the American Dream”, una asociación con la Boston Beer Company de Massachusetts. En 2012, el programa se amplió a nivel nacional para ofrecer fondos y capacitación a empresarios de ingresos bajos a moderados de la industria de alimentos y bebidas, y otorgó préstamos por USD 827.000 a más de 80 empresarios.

PUNTOS DESTACADOS DE NUESTROS MIEMBROS EN 2013

  • Accion Chicago lanzó el Chicago Microlending Institute, una asociación público-privada cuyo fin es aumentar el acceso al microcrédito para los dueños de pequeñas empresas de la ciudad.
  • Accion East and Online otorgó préstamos nuevos por la cifra récord de USD 5.6 millones y recibió el premio Access to Capital Award de la Agencia de Desarrollo Empresarial para Minorías del Departamento de Comercio de EE. UU.
  • Accion New Mexico · Arizona · Colorado Colorado otorgó préstamos nuevos por la cifra récord de USD 5.6 millones y recibió el premio Access to Capital Award de la Agencia de Desarrollo Empresarial para Minorías del Departamento de Comercio de EE. UU.
  • Accion San Diego tuvo un año sin precedentes: otorgó préstamos por USD 2,1 millones (un aumento del 82% respecto del año anterior) y su cartera de préstamos superó los USD 3 millones.
  • Accion Texas continuó su exitosa expansión en la región del Delta, invirtiendo USD 1,4 millones en oficinas nuevas en Birmingham y Memphis y ampliando los programas de capacitación para pequeñas empresas.

Información financiera

Acción es una organización mundial sin fines de lucro dedicada a construir un mundo financieramente inclusivo con acceso a oportunidades económicas para todos, dándoles a las personas las herramientas financieras que necesitan para mejorar sus vidas. Comenzamos como una iniciativa de desarrollo comunitario de base en 22 barrios pobres de Venezuela y actualmente somos una de las organizaciones microfinancieras más importantes del mundo, con una red de socios prestamistas que se extiende por América Latina, África, India, China y Estados Unidos.

Impacto a nivel mundial. 63 instituciones de microfinanzas en 32 países en cuatro continentes desde 1961 Prestatarios activos. 6 millones de prestatarios activos en 2012, lo cual tuvo un efecto en las vidas de 30 millones de familiares y empleados Cartera activa. 7,1 mill millones: cartera activa de préstamos por medio de socios de Acción, en 2012, en dólares estadounidenses Ahorradores activos. 2.3 millones de ahorradores activos en 2012, con 3.400 millones en depósitos de ahorro Personas atendidas. 15.8 millones de personas recibieron nuestros servicios en la última década, con 66,6 millones de microcréditos por un total de 56.800 millones Devolución de préstamos. 97 porciento: tasa de devolución de préstamos con el tiempo, a nivel mundial
Gráfico de ingresos. Este gráfico muestra los ingresos de Acción en 2012, de la siguiente manera: ingresos totales 35.861.058 de dólares, de los cuales 34 porciento (ó 12.173.159 dólares) fueron contribuciones y subvenciones; 18 porciento (ó 6.315.261 dólares) fueron ingresos por dividendos e intereses de inversiones en programas; 9 porciento (ó 3.337.685 dólares) fueron ingresos por dividendos e intereses de inversiones a corto plazo; 31 porciento (ó 11.007.515 dólares) fueron cobros por administración; y 8 porciento (ó 3.027.438 dólares) fueron ingresos contractuales y por capacitación. Gráfico de gastos operacionales. Este gráfico muestra los gastos operacionales de Acción durante 2012 de la siguiente manera: Los gastos operacionales totales fueron 44.195.117 de dólares, de los cuales 49 porciento (ó 21.552.891 dólares) fueron para programas mundiales e instituciones microfinancieras; 19 porciento (ó 8.433.929 dólares) fueron para inversiones mundiales; 9 porciento (ó 4.031.672 dólares) fueron gastos del Centro para la Inclusión Financiera; 4 porciento (ó 1.856.366 dólares) fueron gastos de comunicaciones; 12 porciento (ó 5.308.137 dólares) fueron gastos generales y administrativos; y 7 porciento (ó 3.012.122 dólares) fueron gastos de recaudación de fondos.
Estados financieros. Descargar PDF Estadísticas de socios. Descargar PDF Informe anual 2011

SU APOYO ES PODEROSO

Su ayuda no sólo beneficia a gente hoy, pero a las generaciones para venir. Gracias.

Hay muchas maneras de donar.

Donaciones directas

puede hacer una donación directa usando el sobre adjunto o en nuestro sitio web www.accion.org/donate.

Sociedad de donadores mensuales:

únase a los donadores mensuales y demuestre su compromiso con el fortalecimiento financiero de millones de personas, contribuyendo mensualmente de forma automática a Acción.

Sociedad Recife

la Sociedad Recife honra y reconoce a aquellos colaboradores leales que ayudan a garantizar el acceso financiero de personas trabajadoras de todo el mundo por medio de donaciones planificadas. Los asesores de Acción pueden ofrecerle asesoramiento sobre las distintas estrategias de donación que le ofrecen ventajas tributarias a su familia.

Donaciones como tributo

haga una donación en honor a alguien especial. Díganos a quién desea homenajear y le enviaremos una tarjeta de regalo o una carta comunicando que usted ha hecho una donación a Acción en su nombre.

Donaci ón en acciones

Acción acepta gratamente contribuciones deducibles de impuestos en forma de valores. Cuando usted hace este tipo de donaciones, colabora con nuestro trabajo al aportar valiosos activos sin incurrir en impuestos sobre las ganancias de capital.

Inversiones socialmente responsables

el Programa de Garantías Puente de Acción permite que los inversionistas contribuyan a la sostenibilidad financiera de las IMF del mundo al mismo tiempo que obtienen un retorno tanto social como financiero.

Visite www.accion.org para más información acerca de estas alternativas. Puede contactar al personal de Acción en el 617-625-7080, ext. 1109 o por correo electrónico en donate@accion.org.

Imagen de tres niños en una bicicleta. Don hoy Nuestros colaboradores. Descargar PDF