• INVIRTIENDO


    EN LAS PERSONAS.


    MEJORANDO EL MUNDO


    EN QUE VIVIMOS.


  • TODOS MERECEMOS LA POSIBILIDAD


    DE MANTENER A NUESTRAS FAMILIAS,


    DE APROVECHAR LAS OPORTUNIDADES Y


    DE UTILIZAR NUESTROS TALENTOS AL MÁXIMO.


  • EL MOVIMIENTO DE INCLUSIÓN FINANCIERA


    LES ESTÁ DANDO A TODOS


    ESA OPORTUNIDAD,


    SIN IMPORTAR QUIÉNES SON


    NI DÓNDE VIVEN.


  • DOS MIL MILLONES DE ADULTOS EN TODO EL MUNDO


    VIVEN EN LA POBREZA Y SIN ACCESO


    A SERVICIOS FINANCIEROS BÁSICOS COMO


    AHORRO, SEGUROS Y PRÉSTAMOS.


  • CON ESAS HERRAMIENTAS, PUEDEN


    INICIAR O AMPLIAR UN NEGOCIO,


    CONSTRUIR UNA CASA,


    ENVIAR A SUS HIJOS A LA ESCUELA


    Y FORJARSE UN FUTURO MEJOR.


CARTA DEl PRESIDENTE Y LA PRESIDENTA
DE LA JUNTA DIRECTIVA

Michael Schlein Diana L. Taylor

ESTIMADOS AMIGOS:

La inclusión en el sistema financiero mundial es una tarea intimidante. En todo el mundo, miles de millones de personas carecen de acceso a servicios financieros formales, y sus vidas son mucho más difíciles a causa de esto.

Las personas excluidas de los sistemas financieros formales usan efectivo, que puede robarse o perderse, para hacer todas las transacciones. No tienen un lugar seguro para ahorrar. No tienen historial de crédito y a menudo deben recurrir a prestamistas predatorios para subsistir. Casi nunca tienen seguro de vida y están a una enfermedad, lesión o catástrofe natural de la ruina.

Para la mayoría de nosotros, ese tipo de vida sería inimaginable. Pero miles de millones de las personas más vulnerables del mundo subsisten en esas condiciones.

A pesar de la amplitud del problema, estamos logrando un progreso tangible. En abril, el Banco Mundial anunció que entre 2011 y 2014, el número de adultos financieramente excluidos —sin acceso a una cuenta bancaria— bajó de 2.500 a 2.000 millones. De hecho, teniendo en cuenta el crecimiento total de la población, más de 700 millones de personas lograron acceder a una cuenta en ese período.

Este es un avance alentador, pero es sólo un primer paso importante. El acceso a una cuenta bancaria no es lo mismo que inclusión financiera. En el mundo, el uso de las cuentas bancarias permanece estancado, y hay una amplia gama de servicios financieros adicionales que esas mismas personas no tienen y merecen. Todavía tenemos mucho trabajo para que el acceso sea más complejo, productivo e impactante: la inclusión financiera plena.

El trabajo que estamos emprendiendo hoy nos ayudará a llegar a esos individuos restantes. Por ejemplo, estamos construyendo la próxima generación de instituciones microfinancieras del primer nivel en América Latina, África, Asia y los Estados Unidos. Nuestra inversión reciente en Dawn Microfinance de Myanmar extenderá los servicios financieros a una de las últimas fronteras del desarrollo.

Asimismo, nuestras inversiones de capital de riesgo ayudan a empresas emergentes en etapa temprana y de capital semilla a llevar nuevos productos y servicios financieros a la base de la pirámide económica. En las páginas siguientes, veremos cómo las recientes inversiones que hemos hecho a través de Frontier Investments Group y Venture Lab ayudan a los pobres a ahorrar, aumentar el crédito y planificar para el futuro.

A medida que un número cada vez mayor de personas obtienen acceso a servicios financieros, también trabajamos para asegurar que la propia industria valore y respete a esos clientes. Los desafíos a nivel de toda la industria exigen soluciones de todos, y es por eso que el Centro para la Inclusión Financiera de Acción sigue convocando y coordinando esfuerzos con una amplia gama de partes interesadas para promover la inclusión financiera en todo el mundo.

Los avances del Centro son significativos: las instituciones de microfinanzas que han obtenido la certificación de la Smart Campaign, que reconoce la adhesión a los principios de protección al consumidor, que incluyen la transparencia, la fijación de precios y un trato justo, ahora sirven a más de 20 millones de clientes en todo el mundo y siguen creciendo.

El Centro también está ampliando la promoción de la buena gobernanza en el África subsahariana, donde nuestro nuevo programa Africa Board Fellowship capacitará a los miembros de juntas directivas y a directores ejecutivos en gestión del riesgo, navegación de mercados competitivos y promoción del desempeño social. Lanzado en asociación con la Fundación MasterCard, el programa promoverá el crecimiento y la sostenibilidad de las instituciones de microfinanzas de la región, que cuentan con más de 6,6 millones.

Abordar una cuestión tan compleja y difícil como la inclusión financiera requiere buen liderazgo y organización, características que el Charity Navigator reconoció cuando en 2014, le concedió a Acción la calificación de 4 estrellas por la gestión fiscal, la rendición de cuentas y la transparencia.

Al considerar nuestros próximos pasos, nos inspiraremos en las personas a quienes servimos, aquéllos que superan diariamente desafíos monumentales con valentía, humor y dignidad. Sus luchas y logros son lo que nos motiva a crear un mundo financieramente inclusivo.

Muchas gracias por su apoyo continuo.

MICHAEL SCHLEIN

Presidente y Director Ejecutivo

DIANA L. TAYLOR

Presidenta de la Junta Directiva

IMF

Instituciones microfinancieras que Acción ha creado en 32 países de cuatro continentes desde 1961

millones

Ahorradores activos en 2014, con 4.900 millones en depósitos de ahorro

millones

Clientes atendidos por instituciones certificadas por la Smart Campaign

millones

Prestatarios activos en 2014, lo cual contribuyó a mejorar las vidas de 26,5 millones de familiares y empleados

“Y SEGUIMOS CONTRIBUYENDO A LA CREACIÓN DE UNA INDUSTRIA FUERTE CON NORMAS RIGUROSAS, UN ALTO NIVEL DE PARTICIPACIÓN Y LA RESPONSABILIDAD COMPARTIDA DE SERVIR A ALGUNOS DE LOS SECTORES MÁS VULNERABLES DEL MUNDO”.

NUESTROS CLIENTES

EN MARCHA HACIA LA INCLUSIÓN
FINANCIERA PLENA

Michael Schlein Diana L. Taylor Diana L. Taylor Diana L. Taylor Diana L. Taylor Diana L. Taylor

CONSTRUYENDO INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS DEL PRIMER NIVEL

Nuestro trabajo en Asia se ha ampliado considerablemente en el último año. Lanzamos formalmente operaciones en Myanmar a través de nuestra inversión en Dawn Microfinance. Myanmar es uno de los países más pobres de Asia; casi el 90 por ciento de la población carece de acceso a servicios financieros formales. Nuestro objetivo es transformar a Dawn en una institución microfinanciera del primer nivel, ampliable y sostenible y establecerla como modelo de para la naciente industria de microfinanzas del país.

Seguimos ampliando nuestro alcance en China con nuestro socio, Grassland. Nos hemos expandido en Wanzhou y Chifeng y planeamos hacerlo en Jishou, en la provincia de Hunan, y en otras provincias.

Además, Acción se centra en el desarrollo de una capacitación más amplia y de soluciones de fomento de la capacidad para la industria. El Programa de Capacitación de China, que preparamos en estrecha colaboración con un socio local, la Asociación China de Microfinanzas, aprovechará las mejores prácticas de las IMF en China, posicionándolas para el crecimiento mediante sesiones de capacitación en aula, seminarios web, comunidades en línea y visitas de exposición de alta calidad.

En Filipinas, nuestro socio, Bridge, sigue construyendo una sólida red de IMF y bancos provinciales para llegar a más clientes subatendidos en todo el país. Tras una primera inversión en 2014 en el First Valley Bank, Bridge también ha comenzado a apoyar al Sugbuanon Rural Bank en Cebu, y está finalizando una serie de asociaciones importantes.

La labor de nuestros socios de microfinanzas en la India, Swadhaar FinServe y Saija Finance, ha alcanzado nuevas alturas, con un total combinado de más de 257.000 clientes. Swadhaar es ahora un corresponsal bancario de Ratnakar Bank Limited y planea lanzar una división de micro, pequeñas y medianas empresas. Swadhaar llega a un 45% más de clientes que en 2014. Saija Finance también está creciendo de manera importante, y cerró el 2014 con más de 90.000 clientes activos y 26 sucursales en Bihar y Jharkhand.

Entretanto, nuestros talleres pioneros e innovadores de educación financiera y capacitación empresarial en la India siguen creciendo. Desde 2008, nuestros cursos han sido impartidos en cinco estados de la India y en seis idiomas a más de 175.000 personas. Recientemente creamos nuevas asociaciones para la educación de clientes en Nepal.

En América Latina, invertimos en Credinka, una institución de microfinanzas enfocada en ofrecer cuentas de ahorros y préstamos de capital operativo a comunidades rurales subatendidas del sur de Perú. En Colombia, nuestro veterano socio Finamérica, ha completado su transformación en un banco comercial, lo que permitirá, entre otras cosas, llegar a más clientes en necesidad de servicios.

Asimismo, la inversión y la expansión continúan en África, donde estamos por lanzar operaciones en Mozambique. Nuestro socio en Nigeria, Accion Microfinance Bank, recibió recientemente la aprobación del Banco Central para operar a nivel nacional. Antes, los reglamentos le impedían operar más allá de la zona de Lagos. Esto promete una expansión importante y oportunidades de crecimiento.

Nuestra Unidad de Formación y Desarrollo de Capacidades ha desarrollado un programa de capacitación interactivo para ayudar a las IMF del mundo a administrar eficazmente el crédito clave y los riesgos operacionales y a construir una cultura de gestión del riesgo en sus instituciones. El programa de enseñanza en el aula también incluye cuatro guías con herramientas de gestión de riesgos y dos módulos en línea abiertos y gratuitos para la industria. También estamos trabajando con Grupo Consultivo de Ayuda a los pobres (CGAP) para distribuir ampliamente estas herramientas.

Además, nuestro equipo de Canales y Tecnología ha apoyado a nuestros socios mediante el uso inteligente de tecnología y canales de distribución digitales. Actualmente tiene proyectos nuevos e interesantes en curso en el Ecuador, República Dominicana, India, Myanmar, Nigeria, Perú, Tanzania y otros sitios.

 

EMPUJANDO LAS FRONTERAS DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA

A medida que el Frontier Investments Group de Acción se convierte en un fondo independiente, de terceros —el primero de tecnología financiera mundial centrado en la base de la pirámide económica— continuamos extendiendo capital nuevo o de seguimiento y apoyo técnico a las compañías de nuestra cartera, entre ellas:

Azimo, una empresa de remesas en línea que ofrece giros de bajo costo rápidos y seguros desde cualquier dispositivo, 24/7, a beneficiarios en más de 190 países a través de una variedad de métodos, como agentes, cuentas bancarias, carteras móviles y muchos más.

Eseye, un proveedor de servicios y de tecnología máquina a máquina que utiliza la telefonía celular para conectar dispositivos al Internet a fin de que puedan ser monitorizados y controlados de forma remota.

Desde su creación en 2012, Venture Lab de Acción ha invertido en 20 empresas emergentes innovadoras, ofreciéndoles no sólo fondos semilla sino también apoyo técnico y orientación estratégica. Algunas de las alianzas más recientes de Venture Lab incluyen:

Artoo, una empresa cuya tecnología mejora los procesos de incorporación y evaluación de prestatarios en instituciones microfinancieras y de crédito de la India. El personal en campo está equipado con tabletas y teléfonos inteligentes con acceso a Internet que se integran perfectamente con la tecnología actual de la entidad crediticia y permiten una verificación biométrica rápida, procesamiento sin papel en campo.

AYE Finance, un prestamista innovador a micro y pequeñas empresas de la India que sirve al sector intermedio de fabricación en pequeña escala y negocios de servicios que no puede acceder a préstamos de expansión comercial y capital operativo de las instituciones convencionales.

Community Investments Management, una empresa asesora de inversiones que ofrece financiación de la deuda al segmento de las pequeñas y medianas empresas (PYME) del mercado estadounidense. Mediante sus fondos de inversión, CIM financia a los originadores de préstamos en el mercado de las PYME y a sus agentes, y adquiere préstamos que a su juicio lograrán una buena rentabilidad para los inversores.

First Access, un inicio de Tanzania, que ofrece una solución de calificación del crédito para las IMF y otros prestamistas de mercados emergentes mediante la evaluación de la solvencia de los solicitantes con los datos de sus historias de teléfono móvil prepago.

GO Finance, un prestamista alternativo a pequeñas y medianas empresas con sede en Tanzania que financia mediante capital operativo a compañías locales de la cadena de comercialización de productos. Aprovecha los datos digitales y los canales de dinero móvil para garantizar y gestionar préstamos más eficazmente en el mercado subatendido de pequeñas y medianas empresas de África Oriental.

Intoo, un mercado de crédito en línea para PYMES de Brasil. Mediante una plataforma propietaria, Intoo reúne datos de fuentes diversas para crear perfiles de crédito de empresas que normalmente no tienen acceso a financiación, y luego las conecta a una amplia red de bancos e instituciones financieras.

Konfio, una plataforma de préstamos en línea que utiliza algoritmos de crédito innovadores y análisis alternativos de datos para ayudar a las microempresas de México sin acceso al crédito a obtener préstamos asequibles de capital operativo.

LendStreet, una plataforma de préstamos de Estados Unidos que permite reestructurar y refinanciar la deuda. Al asociarse con bancos y empresas de cobro, negociación de la deuda entre otros, LendStreet adquiere y orienta a los prestatarios que están en mora y les ofrece un nuevo préstamo con inversores acreditados e institucionales.

Umati Capital, un proveedor de descuento de facturas que busca responder a la escasez de capital operativo entre la PYMES de Kenia. Umati se asocia con procesadores y compradores en las etapas iniciales de la cadena de valor adelantando efectivo de manera rápida y eficiente a productores que no suelen conseguir financiación de los bancos.

 

COMPROMETIDOS CON UNA INDUSTRIA MEJOR Y MÁS FUERTE

El Centro para la Inclusión Financiera en Acción sigue colaborando estrechamente con diversos actores —bancos, compañías de seguros, académicos, empresas de tarjetas de crédito, minoristas, reguladores, operadores de redes móviles, entre otros— para encontrar formas más eficaces de promover la inclusión financiera a nivel mundial.

La Smart Campaign, una iniciativa emblemática del Centro, sigue iluminando y promoviendo uno de los problemas más apremiantes de la industria: la protección al cliente. Hasta la fecha, unas 40 instituciones de microfinanzas han sido certificadas por auditores independientes por su adhesión a los principios de protección al cliente de la Smart Campaign, que cubren puntos críticos como transparencia, trato justo y respetuoso, responsabilidad en los precios y prevención del endeudamiento excesivo.

Estas instituciones incluyen algunas de las IMF más grandes y conocidas del mundo, y colectivamente prestan servicios a más de 20 millones de clientes. Muchos más están siendo evaluadas. Desde su lanzamiento en 2009, ha sido respaldada por más de 4.390 personas e instituciones, entre ellas más de 1.500 IMF.

A medida que la campaña avanza, seguimos evaluando y mejorando su enfoque. Nos estamos extendiendo al ámbito más amplio de la inclusión financiera y hemos empezado a investigar los servicios financieros digitales y los microseguros. Estamos racionalizando el proceso de certificación y ampliando validez de la certificación. Nos estamos concentrando más en la medición y los sistemas de información mediante el establecimiento de normas e investigando cuantitativamente las perspectivas de los clientes sobre el trato por parte de las instituciones. También estamos trabajando para aumentar la sensibilización y el compromiso con la campaña a fin de acelerar su adopción en todo el mundo.

Recientemente lanzamos el Africa Board Fellowship, un programa de becas amplio, quinquenal, que busca ofrecerles las mejores prácticas en materia de gobernanza y gestión del riesgo a miembros de directorios y directores ejecutivos de instituciones financieras del África subsahariana. El programa se basa en seminarios de aprendizaje entre pares, colaboración virtual y asesoramiento. La clase inaugural se acaba de impartir en Ciudad del Cabo, Sudáfrica.

La campaña Finantial Inclusion 2020 (FI2020) es una iniciativa audaz y amplia que moviliza a una amplia variedad de líderes para convertir en realidad nuestra visión común de un mundo financieramente inclusivo.

Entre sus actividades más recientes, el equipo de FI2020 publicó el Aging and Financial Inclusion: An Opportunity, un informe que examina las necesidades financieras insatisfechas de la creciente población de personas que envejecen a nivel mundial. Producido en colaboración con HelpAge International, el informe alienta a las autoridades y los responsables de formular políticas a que consideren a las personas mayores como un segmento cada vez más importante del mercado, cuyas necesidades pueden ser bastante diferentes de las de los adultos jóvenes, y buscar soluciones para satisfacer sus necesidades financieras.

Mientras tanto, nuestro trabajo con otra población críticamente excluida, las personas con discapacidades, sirvió de modelo para el documento de políticas reciente del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo, “La inclusión financiera de los segmentos excluidos.”

El equipo de FI2020 también trabaja en estrecha colaboración con la unidad de inteligencia de The Economist en la investigación y publicación anual del Global Microscope, que clasifica a los entornos legislativos y empresariales de 55 países para ver cómo responden a las necesidades financieras de los pobres.

El Centro también actúa como secretaría del grupo de trabajo de directores ejecutivos de organizaciones microfinancieras, que congrega a 10 entidades líderes en la industria para colaborar en la promoción de las microfinanzas responsables. Recientemente, el grupo, con el bufete de abogados DLA Piper/New Horizons, publicaron Client Protection Principles: Model Law and Commentary for Financial Consumer Protection. Creado como recurso para reguladores, formuladores de políticas, asociaciones de microfinanzas y proveedores de servicios financieros para avanzar en la protección al cliente en base a los principios de la Smart Campaign, la “ley modelo” incluye disposiciones legislativas modelo, y comentario y orientación sobre las mejores prácticas y opciones de implementación a nivel internacional.

ACCION U.S. NETWORK

Michael Schlein Diana L. Taylor Diana L. Taylor Diana L. Taylor

CELEBRACIÓN DE NUESTRA ORGULLOSA HISTORIA

Tras un programa piloto en 1991 en Brooklyn, para 1994, habíamos llevado la bandera de Acción a varias ciudades del país para fortalecer a las comunidades locales y alimentar los sueños de personas emprendedoras. En los últimos 20 años, Acción ha apoyado a decenas de miles de propietarios de pequeñas empresas como Eleazar Delgado a crear o expandir empresas prósperas.

Eleazar es el dueño del café Jumping Bean en Chicago, Illinois. En 1994, introdujo los bagels, el queso crema y los capuchinos a una comunidad mucho más familiarizada con los tacos, el pan mexicano y el café instantáneo. Un año más tarde, un préstamo de USD 5,000 de Acción le dio a su joven negocio un impulso. Con el tiempo, creció, gracias a un segundo préstamo de Acción, una comunidad de apoyo, y la visión de Eleazar, todo lo cual ha hecho que su café y sus sándwiches sean un pilar en el barrio de Pilsen.

“La gente siempre me pregunta cómo es que abrí este negocio, cómo he sobrevivido, cómo he hecho todo lo que he hecho”, dice Eleazar. “Fue mucho trabajo duro y ¿sabes qué? Todavía lo es y cada día le doy todo lo que tengo. Ahora las cosas han cambiado. Tengo una familia, un hijo de seis años, y sigo aquí cada día. Todavía le doy a este lugar un 100 por ciento.”

 

APROVECHANDO LA TECNOLOGÍA PARA EL BIEN

Al no satisfacer los grandes bancos la demanda de capital por parte de las pequeñas empresas, en 2014 muchos empresarios solicitaron préstamos a través de un nuevo mercado de préstamos en línea de rápido crecimiento. Entendiendo que el Internet les da a los dueños de negocios una manera de investigar sus opciones y acceder a capital en muchas formas, la U.S. Network lanzó una presencia en línea. Mediante este esfuerzo, la red está aumentar la conciencia de la labor de Acción entre las mujeres, las minorías y los inmigrantes empresarios. El trabajo en línea, a su vez, crea grandes oportunidades para ofrecer una mejor experiencia al cliente y para lograr eficiencias. En 2014, la plataforma tramitó más de 1.000 solicitudes y desembolsó más de USD 1 millón a pequeñas empresas de Estados Unidos. Para ampliar nuestro apoyo en línea más allá del crédito, creamos una biblioteca de recursos educativos que incluye artículos y vídeos para ayudar a los empresarios a llevar y gestionar mejor sus negocios.

 

CREAMOS ALIANZAS A NIVEL NACIONAL

Cuando un estudio nacional de 2014 reveló la persistencia de disparidades en los préstamos a empresarios por raza, sexo y tamaño de la empresa, la lucha por reducir estas desigualdades fue el eje del trabajo de Acción y de nuestras asociaciones corporativas. Con la ayuda de socios clave, la U.S. Network desarrolló nuevas asociaciones con los Women's Business Centers de todo el país para reducir la brecha de financiamiento por género, movilizó recursos crediticios para ayudar a las pequeñas empresas de alimentos y bebidas, y aumentó los préstamos a empresas orientadas a la comunidad, comprometidas con la creación de empleos y la contratación y aprovisionamiento de bienes a nivel local y con retribuir a sus comunidades.

 

ACERCA DE NOSOTROS

Cuatro organizaciones de Acción con sede en diferentes ciudades forman la red sin fines de lucro más grande de Estados Unidos de préstamos a micro y pequeñas empresas. Desde 1991, los miembros de la Accion U.S. Network han otorgado más de 54.000 préstamos por más de USD 454 millones. En 2014 solamente, prestaron más de USD 47 millones a empresas de toda la nación. Mediante nuestros programas de crédito y educación financiera, propiciamos la creación de empleo, el aumento de los ingresos familiares y vitalidad económica para los pequeños empresarios y sus comunidades.

 

INFORMACIÓN FINANCIERA

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SU APOYO ES
PODEROSO

Su colaboración proporciona los fondos que nos permiten llegar a personas que habitan en regiones marginadas de todo el mundo.

Sus contribuciones financian la investigación y el desarrollo de innovaciones en materia de productos y procesos que ayudan a las instituciones microfinancieras a proporcionar herramientas a millones de personas trabajadoras.

Sus donaciones caritativas ayudan a brindar educación financiera y capacitación comercial a los clientes para que puedan mejorar sus negocios y sus vidas.

Finalmente, su colaboración significa que millones de personas en todo el mundo pueden resultar fortalecidas para mejorar la vida de sus familias, empleados y vecinos en situaciones críticas, con una mejor nutrición, asistencia periódica a la escuela o simplemente un techo sin goteras.

Por todo esto, les agradecemos e invitamos a que sigan ayudándonos a construir un mundo financieramente inclusivo con acceso a oportunidades económicas para todos.

Donaciones directas

Usted puede hacer una donación directa usando el sobre adjunto o en nuestro sitio web www.accion.org/donate.

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    la Sociedad Recife honra y reconoce a aquellos colaboradores leales que ayudan a garantizar el acceso financiero de personas trabajadoras de todo el mundo por medio de donaciones planificadas. Los asesores de Acción pueden ofrecerle asesoramiento sobre las distintas estrategias de donación que le ofrecen ventajas tributarias a su familia.

Regalos de homenaje

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Donación en Acciones

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Inversiones socialmente responsables

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